Oude Wolbers Assurantiën / Makelaars

Nieuw in verkoop
Enschede
J.H. van Linschotenstraat 7
Vraagprijs: € 109.500,- k.k.

De aankoop van een huis is voor de meeste mensen de belangrijkste financiële knoop die ze in hun leven doorhakken. Nadat u een geschikt huis hebt gevonden, is het zaak om voor een goede financiering te zorgen. Het loont de moeite om daar wat extra aandacht aan te besteden. Want de keuze voor de ene of de andere hypotheek kan een behoorlijk financieel verschil maken, zeker gezien de lange duur van de meeste hypotheekcontracten.

ALGEMEEN

Er bestaan diverse soorten hypothecaire geldleningen. De oervorm is de lineaire hypotheek, waarbij u elk maand iets aflost van de lening en tegelijk rente betaalt over de nog uitstaande schuld. Omdat u elke maand iets minder rente hoeft te betalen, zijn de maandlasten in het begin het hoogst. Dat bezwaar wordt ondervangen door een annuïteitenhypotheek. Daarbij blijven de bruto maandlasten gedurende de gehele rentevast periode gelijk. Alleen loopt het rentedeel steeds verder terug. Het nadeel van beide hypotheekvormen, met name voor jongere mensen, is dat tijdens de looptijd het fiscale voordeel steeds verder afneemt. Terwijl de behoefte aan een fiscale aftrekpost juist groeit met het stijgen van het (gezins)inkomen.

Verschillende hypotheekvormen

	Aflossingsvrije Hypotheek
	Annuïteitenhypotheek
	Lineaire Hypotheek
	Spaarhypotheek
	Beleggershypotheek
	Combi Hypotheek
	Effecthypotheek
	De Hypotheek Opvang Polis

Aflossingsvrije hypotheek

De hypotheek met de laagste maandlasten

Als u over eigen vermogen beschikt en een hoog belastbaar inkomen heeft, is de Aflossingsvrije Hypotheek een interessante mogelijkheid.

De Aflossingsvrije Hypotheek leent zich ook uitstekend voor een combinatie met andere hypotheekvormen als aflossingsvrij gedeelte van de totale financiering. U betaalt uitsluitend rente over de oorspronkelijke hypotheekschuld, die gedurende de gehele looptijd blijft bestaan. Hierdoor heeft u de vrijheid om zelf te kiezen voor de manier van vermogensopbouw. Dat kan bijvoorbeeld de overwaarde van uw woning zijn.

Uw termijnbedragen bestaan uitsluitend uit rente. U betaalt geen aflossing of premies. De hypotheekschuld lost u pas af aan het einde van de looptijd. Door uitsluitend betaling van fiscaal aftrekbare rente, is de Aflossingsvrije Hypotheek de hypotheekvorm met de laagste nettomaandlasten.

Bijzonderheden

Omdat u geen aflossingen of premies betaalt, is het belangrijk dat u gedurende de looptijd voldoende vermogen opbouwt om de hypotheek op de einddatum geheel of gedeeltelijk af te lossen.

U kunt desgewenst in combinatie met deze hypotheek een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, zodat bij voortijdig overlijden de hypotheek geheel of gedeeltelijk kan worden afgelost.

Doordat er niet wordt afgelost, is de hoogte van de Aflossingsvrije Hypotheek aan een maximum gebonden.

Annuïteitenhypotheek

De eerste jaren netto meer te besteden

De Annuïteitenhypotheek is vooral interessant als lage lasten in de beginperiode voor u belangrijk zijn, bijvoorbeeld omdat u nog niet zoveel verdient, maar in de toekomst een hoger inkomen verwacht.

Voor de Annuïteitenhypotheek betaalt u elke maand een vast bedrag aan rente en aflossing. In de beginjaren is het aflossingsdeel klein en het rentedeel groot. Maar tijdens de looptijd verschuift dit geleidelijk: het aflossingsdeel wordt steeds groter, het rentedeel steeds kleiner. De aflossing van de schuld wordt dus naar de toekomst verschoven.

Voordelen
Door de lage aflossingen en de – aftrekbare – hogere rentebedragen zijn uw netto maandlasten de eerste jaren het laagst. Uw financiële mogelijkheden worden hierdoor verruimd.

Lineaire Hypotheek

Voor meer financiële ruimte later

De Lineaire Hypotheek is vooral geschikt wanneer u snel wilt aflossen. Bijvoorbeeld omdat u in de toekomst een daling van uw inkomen verwacht, het tweede inkomen zal wegvallen of als u binnen afzienbare tijd met pensioen gaat.

De Lineaire Hypotheek onderscheidt zich ten opzichte van andere hypotheekvormen met name doordat de schuld snel afneemt. U betaalt elke maand hetzelfde bedrag aan aflossing, waardoor zowel de schuld als de te betalen rente gelijkmatig dalen. Het jaarlijks te betalen bedrag aan aflossing bestaat uit het hypotheekbedrag gedeeld door het aantal jaren van de looptijd.

De bruto maandlasten zijn in het begin relatief hoog, maar dalen gedurende de looptijd. U heeft daardoor in het begin een hoge aftrekpost voor de inkomstenbelasting, daarna geleidelijk minder.

Spaarhypotheek

Voor zekerheid met fiscaal voordeel

Als stabiele lasten en belastingvoordeel voor u van het grootste belang zijn, is de Spaarhypotheek uw financieringsoplossing.

De Spaarhypotheek bestaat uit een lening en een spaarverzekering. Tijdens de looptijd lost u niets van uw schuld af; u betaalt dan ook maandelijks rente over het volledige hypotheekbedrag.

Daarnaast betaalt u premie voor een spaarverzekering. Een deel van deze premie wordt gebruikt om ook het risico van overlijden af te dekken. Het grootste deel wordt gebruikt om een kapitaal op te bouwen om uiteindelijk de hypotheek te kunnen aflossen. Over dit spaardeel wordt een rente vergoed die gelijk is aan de hypotheekrente.

Voordelen
De schuld blijft tijdens de looptijd gelijk. Daardoor blijven de fiscale renteaftrek constant hoog en de netto maandlasten relatief laag. Door de koppeling van de spaarrente aan de hypotheekrente zijn bovendien de lasten zeer stabiel.

De combinatie van zekerheid, stabiele lasten en fiscaal voordeel maakt de Spaarhypotheek tot een aantrekkelijke financieringsoplossing.

Bijzonderheden
Met extra premiestortingen kunt u de looptijd verkorten of de maandpremie verlagen. Bij een Spaarhypotheek heeft u ook de mogelijkheid een premiedepot te openen. Zo kan bijvoorbeeld het geld dat vrijkomt bij verkoop van de ‘oude’ woning worden gebruikt als een storting in het premiedepot. Uit dit depot worden in de navolgende jaren de premies en eventuele extra stortingen voldaan. Op deze manier komen uw hypotheeklasten nog lager uit.

Beleggershypotheek

Combineer uw hypotheek met beleggingen

Bent u ondernemend ingesteld, heeft u affiniteit met beleggen en bent u gesteld op vrijheid en flexibiliteit, dan is de Beleggershypotheek bij uitstek geschikt voor u.

De Beleggershypotheek is een interessante mogelijkheid voor wie een hypothecaire financiering met de grootst mogelijke vrijheid wil regelen. U betaalt rente over de hoofdsom en lost niets af. Daarnaast belegt u in een of meer Beleggingsfondsen van uw keuze.

Pas aan het einde van de looptijd lost u de hypotheek af met het door uw effectenportefeuille opgebouwde vermogen. Tijdens de gehele looptijd betaalt u dus aftrekbare rente over het volledige hypotheekbedrag, wat deze hypotheekvorm fiscaal zeer aantrekkelijk maakt.

Voordelen
De Beleggershypotheek kent nauwelijks beperkingen ten aanzien van minimumlooptijden, maximumleeftijden en grenzen aan gestorte bedragen. U bepaalt zelf hoeveel vermogen u wilt opbouwen en hoe lang de looptijd is. Dat kan met een eenmalige storting en/of in maandelijkse termijnen. Ook tijdens de looptijd kunt u eigen geld inbrengen.
Overtreft de waardestijging van uw beleggingen 5 procent per jaar, dan kunt u de overwaarde in uw beleggingsportefeuille tussentijds opnemen.

Bijzonderheden
U kunt kiezen uit een breed scala van Beleggingsfondsen. Die lopen uiteen van relatief veilig tot meer risicovol, van vastrentende waarden (zoals obligaties) tot aan aandelenfondsen, en van Nederlandse of Europese tot wereldwijde beleggingen. Het rendement bestaat uit dividend en/of koerswinst.

Combi hypotheek

Maatwerk door een mix van hypotheken

Met de Combi Hypotheek kunt u uit verschillende hypotheekvormen precies de mix samenstellen die het beste past bij uw wensen en omstandigheden. Als andere hypotheekvormen onvoldoende aansluiten bij uw persoonlijke situatie, kan de Combi Hypotheek vaak uitkomst bieden.

Door het kiezen van bepaalde combinaties kunt u bijvoorbeeld uw netto lasten zo laag mogelijk houden, of naast uw hypotheek een aanzienlijk vermogen opbouwen.

Er kunnen natuurlijk andere dan financiële overwegingen zijn. Bijvoorbeeld de mogelijkheid om bij overlijden een deel van de hypotheek ineens te kunnen aflossen door middel van een overlijdensrisicoverzekering. Of het variëren van looptijden. Met de Combi Hypotheek kunt u alle kanten uit.

Effect Hypotheek

Combineer uw hypotheek met een effectenportefeuille

De Effect Hypotheek biedt u de gelegenheid uw woning te financieren en tegelijkertijd een vermogen op te bouwen door middel van beleggen, op basis van doordachte strategie. Speciaal voor de Effect Hypotheek werden daartoe de Dynamic Mix Funds ontwikkeld.

De Effect Hypotheek bestaat uit twee leningdelen: de woonlening en de effectlening. Met de woonlening financiert u het bedrag dat u nodig heeft voor het kopen of verbeteren van uw woning. Met de effectlening financiert u de effecten waarmee u een vermogen gaat opbouwen. Beide leningen zijn tijdens de looptijd aflossingsvrij.

De rente over de woonlening is in de regel volledig fiscaal aftrekbaar. De rente over de effectlening komt vanaf 2001 niet meer voor fiscale aftrek in aanmerking. De effectlening mag echter wel in mindering worden gebracht op het vermogen voor bepaling van de vermogensrendementsheffing volgens box 3.

Voordelen
Het grote voordeel van beleggen met geleend geld is dat kan worden geprofiteerd van de ontwikkelingen op de effectenbeurs, zonder dat daarvoor eigen middelen nodig zijn.

Bijzonderheden
Voor de vermogensopbouw zijn de nieuwe Dynamic Mix Funds geselecteerd. Deze beleggen in de belangrijkste Beleggingsfondsen. Elk Dynamic Mix Fund kent een specifieke beleggingsstrategie met een vastgesteld risicoprofiel. Voor de Effect Hypotheek is het Dynamic Mix Fund V als uitgangspunt gekozen. Dit fonds belegt voor 90 procent in aandelenfondsen en voor 10 procent in fondsen die beleggen in vastrentende waarden.

Uniek voor de Dynamic Mix Funds is dat eenmaal per kwartaal een ‘rebalancing’ van het fonds plaatsvindt. Hierbij wordt de behaalde koerswinst van sterk gestegen fondsen verzilverd en herbelegd volgens het afgesproken risicoprofiel. De balans in het Dynamic Mix Fund wordt op deze wijze voortdurend hersteld.

DE HYPOTHEEK OPVANG POLIS

Gegarandeerde doorbetaling van uw hypotheeklasten als u niet meer kunt.

Bij ziekte, ongeval, het verlies van werk of overlijden daalt uw inkomen aanzienlijk. Door de Hypotheek Opvang Polis eenvoudig aan uw hypotheek toe te voegen kunt u in deze gevallen onnodige financiële problemen voorkomen.

Met een looptijd t/m 30 jaar dé oplossing die naadloos aansluit bij uw hypotheek!

U staat op het punt een huis te kopen? Een belangrijke beslissing in uw leven, want u hoopt er nog lang een gelukkig leven te leiden. Logisch dus dat u zich indekt tegen de meest voor de hand liggende risico's, waaronder brand en inbraak. Maar heeft u er wel eens bij stilgestaan dat u plotseling arbeidsongeschikt of werkeloos kunt worden? En wie betaalt in zo'n geval uw hypotheek als u het niet meer kunt? Met de Hypotheek Opvang Polis bent u verzekerd van doorbetaling van uw woonlasten.

Met het afsluiten van een hypotheek gaat u een langlopende betalingsverplichting aan, gebaseerd op uw huidige financiële situatie en toekomstverwachtingen. Maar door arbeidsongeschiktheid of werkloosheid kan uw inkomen plotseling flink dalen, waardoor u uw vaste hypotheeklasten niet langer kunt betalen. De overheid trekt zich steeds verder terug uit het sociale zekerheidsstelsel en biedt dus onvoldoende voorzieningen om dán uw financiële problemen op te lossen.

Onbezorgd blijven wonen en genieten
Toch wilt u in zo'n geval blijven wonen in uw droomhuis. U wilt bovendien het beste voor uw partner en kinderen. Anders gezegd: uw wilt onbezorgd blijven genieten van het leven dat u gewend bent, zonder dat uw eventueel opgebouwd vermogen zal smelten als sneeuw voor de zon. De situatie waarin u verzeild bent geraakt is immers al vervelend genoeg. Het treffen van eigen maatregelen om nare verassingen te voorkomen is dus zeker geen overbodige luxe.

Bij arbeidsongeschiktheid of werkloosheid zal uw inkomen met minstens 30 % dalen. De kans dat u uw hypotheek niet meer kunt betalen en u moet overgaan tot verkoop van uw huis is dus groot.

Uniek: bescherm uw hypotheek gedurende de gehele looptijd
De oplossing is eenvoudig, doeltreffend en betrouwbaar: de Hypotheek Opvang Polis een betaling beschermingsverzekering die doorbetaling van uw woonlasten garandeert. Zodat u kunt blijven wonen waar uw woont en rustig de tijd heeft om uw nieuwe situatie op een rijtje te zetten. U kiest voor een duur die het beste bij u past en kunt de bescherming naadloos laten aansluiten, zelfs op de gehele looptijd van uw hypotheek. Dat zorgt voor zekerheid gedurende maximaal dertig jaar.

Voor iedereen met een vast inkomen
De Hypotheek Opvang Polis is er voor mensen in vaste loondienst én ondernemers, met een eigen bedrijf of praktijk. De werkeloosheidsdekking geldt alleen voor mensen met een vast dienstverband. Zelfstandige ondernemers dragen bij de arbeidsongeschiktheidsverzekering automatisch een eigen risico van één jaar.

Uitgebreide medische keuringen? Integendeel.
Net als de polis zelf is ook de acceptatieprocedure uiterst eenvoudig. Het afsluiten van de Hypotheek Opvang Polis is dus snel geregeld.

Fiscale aftrekbaarheid

Kiest u er bij de aanvraag voor om de premie voor het arbeidsongeschiktheidsdeel fiscaal aftrekbaar te maken, dan wordt de uitkering te zijner tijd belast. Dit is niet het geval als u de premie niet fiscaal wenst af te trekken. Wij van Oude Wolbers kunnen u diverse mogelijkheden voorleggen en samen met u bepalen wat het voordeligst is.